1.贷款超市是贷款导流贷款什么
2.贷款超市系统
3.百融云创破发
4.如何给线上现金贷产品导流？

贷款超市是什么

       贷款的小伙伴经常听说贷款超市。但是超市超市何为贷款超市，很多小伙伴只是源码源码模糊的知道是可以提供贷款的平台但是具体是怎么一种模式不是很了解。下面一起来看看。网站

贷款超市是贷款导流贷款什么？

       所谓贷款超市，就是超市超市如何研究springcloud源码贷款产品聚合的平台，像超市可以采购各种商品一样，源码源码在这里，网站可以挑选贷款产品。贷款导流贷款贷款超市有如下特点：

       一、超市超市门槛低，源码源码暴利。网站

       二、贷款导流贷款收入来源广。超市超市

       二、源码源码竞争大，上万家贷款超市，上演现金贷平台的收割之战。

贷款超市是如何盈利的?

       举例说明：

       而可馨正在尝试将这条产业链流水线化，她召了个人，每个人负责3个账号，打造她的账号矩阵。在很多线下店铺，只要用户使用二维码扫描支付，就会强制关注一些微信服务号，而这些账号，也开始变身为贷款超市。任何有流量的地方，都可以变成贷款超市，只有你想不到，没有做不到。

       可馨称，在现金贷行业，内部有一个重要的导流模式，叫同业合作，或者叫甩单。基本上每家现金贷都会做。业内人士表示称，好的流量自己用，不好的流量甩单。

       用户审核不通过时，就会看到重新申请的提示，点击进去，就跳转到一个贷款超市。这种做法出于两方面的考虑，一方面，直接拒贷，用户体验不好;另一方面，导流给其他平台，还能赚点手续费，平衡点自己的流量成本。

       优势：

       贷款超市正在收割现金贷平台的利润。一般和贷款超市的合作方式分两种，一种是CPA，一种是CPS。CPA，按照注册用户来结算;而CPS，则是按照放款金额来结算。不管是哪种方式，现金贷的获客成本已接近元，用户第一次借款的利润几乎吸收殆尽。现金贷现在基本只能靠用户的复贷(在同一个平台借钱还款后，再次借款)挣钱

       趋向：

       很多贷款超市，也开始做现金贷。很多现金贷平台发现，Suphx算法源码曾经的流量合作方，转身一变，就成了竞争对手贷款超市需要不停寻觅新平台入驻，才能存活下去;如果有万用户，但现金贷公司起量特别快，第一个月注册用户万，第二月万，几个月后，就变成上亿。这个时候，我的用户再导过去，都是已注册的了，所以只有不停地上新平台。

       以上就是关于贷款超市是什么，贷款超市是如何盈利的的全部内容介绍，希望对你有帮助。

贷款超市系统

       “贷款超市”这个称呼是给业内人士用的。简单的理解类似于手机上的appstore。是一个通过“应用商店”下载注册贷款软件，并引导其他现金贷平台的平台。换句话说，贷款超市是连接贷款用户和现金贷平台的产品，一切业务都是基于这种关系。

       对于用户来说，借钱是他的目的，单一的贷款软件不一定能满足他的贷款需求。借助贷款超市的超级贷款信息入口，借款人可以在一个平台上找到更多的贷款软件，从而增加自己贷款成功的概率。

       从现金贷的角度来看，贷款超市聚集了大量的借款用户，与自身的目标用户具有较高的相似度。相比dsp、社会联盟广告、贷款超市高昂的营销费用，ROI还算不错。

       此外，贷超也是一些资质不全的现金贷公司获取用户的重要渠道。

       超市的贷款产品结构简单。笔者分析过几十家贷款超市的首页和贷款详情页。基本上没有太大区别，还是按照贷款金额分为小额和大额。要么根据贷款条件，分身份证贷款和芝麻分贷款；要么按贷款群体分，有工资贷、白领贷，有的按“新切”、“闪电贷”分类。

       贷款详情页无非就是贷款金额、利率、还款额预估、申请条件、申请流程的介绍。甚至有几个特别的只在详细介绍页面增加了用户评价和用户评分。即使每个UI都不一样，也容易给用户造成一种审美疲劳。

       所以从产品层面来说，贷款超市之间不会有太大差别。

       接下来我们就来讨论一下贷款超市的目标用户的特点，现金贷产品的选择，盈利模式。

       由于贷款超市的用户属性和现金贷的用户几乎完全相同，我们就从现金贷的用户入手。现金贷大致可以分为大额现金贷和小额现金贷。Ctb 源码分析

       大额现金贷款

       从事大额现金贷的公司大多有银行背景，办理流程多为线上获取用户，门店办理合同、审批贷款。这种贷款额度高，对申请人的信用和资产要求严格，费率处于国家规定的水平。申请这类贷款的人基本都是有一定资产和稳定收入的上班族或企业主、个体户，他们因为事业扩张等各种原因需要贷款。

       小额现金贷款

       金龙鱼的小额现金贷良莠不齐，从去年整改以来整体趋势好转了很多。小额现金贷的特点是金额小，多在-之间，还款期限灵活，从7天到天，一个月不等。快，最快1小时放款，纯线上操作，审核通过后，直接把钱打入你绑定的银行卡。缺点是利率高，贷款利率低。

       我们来分析一下这类贷款的目标人群。

       先分析金额：-之间。如果你有信用卡或者花呗，基本上不用借。如果信用卡不够，可以选择做一个普通消费者。看到还款成本高，心里就打退堂鼓了。忍不到下个月，还是找亲戚朋友借。那么，这几千块钱谁还要不顾利息去借呢？

       我给大家介绍一群人“三和大神”:

       三河，深圳的一个地名，也代表了这种生活态度。在三河，有这样一群文化程度不高的年轻人，他们的信条只有一个：只打零工，不做长工。因为工作时间不长，平日以天为盖，以地为床。不管吃什么喝什么，吃饱喝足了就会去网吧打游戏。你没什么积蓄，实在没钱就去打工。理论上，每一个放弃奋斗，为生活奋斗的人，都是大神。

       按理说他们的生活成本极低，不需要多少钱。这和现金贷有什么关系？

       其实每个大神都是堕落的天使。他们中的一些人生意失败了，但是他们付不起钱。有的还了无数网贷，名声不好不想回家。他们中的一些人享受快速获得金钱，养成了懒惰的习惯，不愿意去工作。他们有的iloveyou网站源码从穷乡僻壤出来打工，遭遇工厂倒闭，身份证被盗等不幸。他们在这里找工作，却发现越呆越舒服。

       实在没钱的时候，我有网贷和信用卡的渠道，一个身份证和手机号就能借到钱。借来的钱被赌博或嫖娼或投毒挥霍后，面对的是无法偿还的高额利息。朋友们都知道我信用破产了，我干脆破罐子破摔，成了大神。

       凭我的能力借的钱为什么要还？

       另一方面说明小额贷款利率高，催收辛苦。不要钱，就用高息和催收来掩盖坏账率的问题。

       贷款超市大多以小额贷款为主，兼顾大额贷款。产品分三类：新开、支付快、通过率高。

       在超市的商业模式中，有三个角色：贷款用户、贷款超市、现金贷公司。超市(乙方)和现金贷公司(甲方)可以按照常规的广告形式合作。

       主流的有：

       还有CPACPS联合计费。

       超市负责寻找合适的现金贷产品上架，与现金贷公司谈判。一旦甲乙双方签约开始跑路，又一场扣费和反扣费的斗争开始了。强贷超市一般搞API或者联合注册实时监控甲方数据，实力一般的只能看现金贷良心。

       现金贷公司评估真实贷款用户的成本。如果一个S的成本是元，一共贷款笔，和贷款超市合作的价格是一次注册%，那么给他的注册数应该在以内，这是为了控制成本。

       超市看的是UV的转化率，也就是一个UV能赚多少钱。扣量的话，UV转换率肯定低，但是只要扣的量不过分，在他接受的范围内，就没问题。毕竟乙方的流量也是付费的。

       API和联合注册的量呢？

       这个稍微复杂一点，主要是告诉乙方这一批有重复的，结算前必须把重复的去掉。当然，这都是适度的。

       超市赚的是进货流量和销售流量的差价。一方面，在各大信息流、垂直app等投放广告。评估每笔现金贷的roi，把好的放在前面的位置，掉亏损的产品，有的贷款超过确定性。

       根据合作模式，组织虚假的量获取更多利益。

       （1）能否借到钱是成败的关键

       用户其实很单纯，就想快速借到钱，bbs源码推荐在他们看来，贷款超市，现金贷都是一个借钱工具。如果能借到钱，这个工具就是好的，就会继续使用。如果不能一定会被用户抛弃，会被用户骂骗子，骗资料的。

       （2）贷款产品资质

       由于国家的管控，去年大部分无资质的小额贷款公司已经被市场淘汰，但近期来看，仍有部分新的资质不全的贷款产品上线。这些贷款产品由于资质不全，不能上线正规的应用市场，不能投放社交广告，他们获取用户的主要方式只能靠贷超引流。而贷超方面，为了最大化自己的收益，只要在政策的范围之下，都会睁一只眼闭一只眼。然而，这也间接会触碰到法律规定。高额的费率会让贷款用户苦不堪言。

       （3）申请流程长

       因为第一次填写的那些信息是贷款超市要获取的，第二次填写的时候才是真正的贷款时候需要的。特别是很多在填写这么多信息还借不到款的情况下，就会骂贷款超市是垃圾中介，就是一个骗资料的。

       如果贷超的定义是帮助用户借到钱，那么在用户提交资料前，贷超能否给出一个比较中肯的建议，而不是光附带上文案，标明需要的资料。

       如果贷超的定义是导量平台，那么就不需要太过重视用户体验，而是在于如何从用户身上获取更多的价值。产品经理要做的就是尽可能的提高转化率。包括下载、注册、留资、申请等环节的转化。

       （1）用户活跃度普遍不高，流失率高

       贷款不像社交和新闻产品一样，用户会时不时打开看一下，今天借个款，明天借个款。不太现实。往往是一次申请完之后，要么卸载，要么一两周之后再次借款，时间周期比较长，用户很容易流失。

       （2）业务模式单一

       单纯的导流平台，不能最大化自己的利益。近期，像融，借点钱等都加上一条业务线，办理信用卡。借点钱还增加了黑钻vip的服务。一方面是保证产品多样化，满足用户的不同需求；另一方面，也是尽可能的挖掘用户潜在的商业价值。

       现金贷公司在选择贷超时，不是盲目相信大，相信品牌，而是一切选择都要以进件申请率，下款率为核心指标。诚然大的贷超能有更多的资源，拥有更多的用户。其中的猫腻大家也能想到，市场上有很多专门帮人刷量的服务商，流量真假掺半，刷1个uv，刷1个注册，就是实打实的钱。所以，新入局的贷超不要灰心，还是很有机会的。

       贷超和现金贷是相互依存的关系，当现金贷的生意好时，贷超生意也好，当现金贷发展受挫时，贷超也举步维艰。

       经历过今年年初的落寞，总结出来：无论自己现在发展如何，贷超都要主动出击，寻找生意；去年等着送肉上门的日子一区不复返了。

       题图来自Unsplash，基于CC0协议

百融云创破发

       涉嫌分流高利贷，存在收取服务费和高额逾期费的产品违规行为。

       荣树贷款是白蓉云创旗下的一家贷款超市。运营方为广州数字金融互联网小额贷款有限公司，是白蓉云创科技有限公司的全资子公司，榕树贷页面显示为用户“智能推荐”，“每天从款产品中筛选出5款产品和易到付产品”

       在理财观察组的页面上可以看到的产品有8款，分别是恒易贷极速版、桔子分期、任意花、和贷、恒易贷、趣钱花、紧贷、宽La。

       我们发现，上述八款产品中，恒易贷极速版和桔子分期可以直接在榕树贷页面申请，其他产品需要跳转到网页才能打开。

       通过研究产品的贷款协议，我们发现这些产品很多都不合规。以桔子分期为例。页面宣称费率为每年%(最高法规定的最高利率)，但实际上橙分期会收取信息服务费和逾期费。

       此外，桔子分期还明确表示“如果提前结清所有剩余款项，将视为违约。”用户需要将剩余本金全部返还，并向乙方支付违约金，即当期利息金额。

       此外，桔子分期披露的合作机构授权协议多达份，包括《平台服务协议》、《第三方服务协议》、《借款合同》、《委托扣款授权书》、《百行征信个人征信授权书》、《渤海信托个人征信查询授权书》以及盛银消费金融有限公司等消费金融公司的协议也就是说，用户一旦点击“同意”，就将个人信息同步授权给上述机构。

       在收集投诉方面，橙高利贷和暴力催收的投诉多达起。新浪黑猫投诉条。但是桔子分期很棘手，账面利率卡在%的边缘。3月日，有用户投诉“橙子分期利息高，不能提前结算”。根据借款人提供的资料，他借了元，分期还款，每期还款金额为.元。IRR计算利率为.%，卡在%的上限。同样，另一个借款元，每期还款.元的用户，期，也差不多，IRR卡在.%。

       我们知道，按照监管要求，所谓上线%是一个综合实际的借款成本，计入各种费用，桔子分期的实际年化利率已经超过%。《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《通知》)明确要求“各类机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资金成本应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或者撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应折算成年化形式，提前充分公开披露贷款条件、逾期处理等信息，提醒借款人相关风险。”

       财政部、财政部发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》号文将实际年利率%认定为非法放贷的标准。

       调查信息显示，桔子分期经营者为北京桔子分期电子商户有限公司，法定代表人为石晓东。从自身借贷资质来看，只投资了一家天津华北创业小额贷款有限公司，持股%。

       除了桔子分期，榕树贷推荐的任意花等产品也存在类似问题。平台上公示的年化率为2.%，即年化.%。提供方为哈尔滨元丰小额贷款有限公司，运营方为北海海纳百川信息技术有限公司，一用户在聚会中投诉“任意花收取高额服务费，不出示合同，要求退还服务费并调整还款金额。”

       用户提供的还款信息显示，在.元的账单中，除了本金和利息，还包含了.5元的服务费。

       至于服务费，监管早就禁止了。上述《通知》提到“不得撮合或变相撮合借贷业务

       比如再恒易贷，运营方是常恒旗下的京网众创科技有限公司。声明月费率1.%-2.%，即年化.%-.%。然而，3月日，有用户投诉恒易贷和悦榕庄贷款，称“恒易贷旗下悦榕庄贷款元，月还款，共计元。”可以看出，这个用户的还款期限是。IRR计算后的年化利率为.%。

       此外，有关榕树贷款的投诉有宗。涉及的平台还包括佳音金科旗下的优我贷、和谐、水莲花金条等。

       虽然悦榕贷没有向笔者推荐上述产品，但是在客服页面上，悦榕贷专门设置了关于水莲金条还款失败的自动回复。

       这也从侧面印证了悦榕贷向用户推荐了水莲花金条，部分用户无法正常还款。水莲花金条(智联(北京)科技有限公司)投诉余起，涉及暴力催收和高利贷。

       3月日，有用户投诉，“我于年6月日在榕金融App推荐了一笔水莲金条的贷款，元，分期还款。前三次还款是.，.5，.5，剩下九次还款是.，总金额。

       。本人现已还款期，金额为.，已经将本金还清附带.元利息了，竟还要求还款剩余两期，金额.。”用IRR计算后年化利率为.%。

       那么，作为一家大数据公司旗下的贷款超市，百融云创和旗下的榕树贷款，对自己上架的平台的利率、催收等问题是否一无所知？亦或是明知不合规，却仍然为了吸引借款人而上线？自称的合规性又从何谈起？借款人通过榕树贷款借到高利贷，榕树贷款是否应承担责任？

       一位业内专家谈到导流平台的责任时表示，在涉及校园贷、现金贷等产品推介中，平台应尽到责任，不为违规的产品导流。

       说好的反欺诈 却允许“多头借贷”

       除了给疑似高利贷导流，榕树贷款的另一大问题还在于，允许甚至鼓励用户“多头借贷”。

       早在年底，监管部门就发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》 规定，强调“应采取有效措施防范借款人“以贷养贷”、“多头借贷”等行为。”

       这两年，央行牵头成立的百行征信就一直致力于进一步完善征信体系，打通信息孤岛，多方保障安全。作为大数据公司，百融云创也在多个场合称为反欺诈助力。

       例如，去年5月，百融云创创始人、CEO张韶峰就曾以导师身份分享“消费金融营销与风控的对立统一”，称“百融云创的特殊名单产品“照妖镜” “照妖镜”依托于行业内最大的反逃废债与反欺诈联盟，为金融机构免费提供“老赖”身份核验，让'老赖'们无所遁形，保护投资人权益，助力金融机构防范欺诈风险。”

       但与百融云创的对外形象不同，百融旗下的榕树贷款，却正在利用自己的平台，为用户提供多头借贷的土壤，培养这些多头借贷用户，说好的反欺诈呢？我们不禁想问，百融云创、榕树贷款究竟是在为谁助力？又是为何一直在监管眼皮底下做出上述行为？作为行业头部机构，难道不应该成为行业表率，严于律己，严格遵守监管规定，共同促进征信环境改善么？

       回到行业里，我们也知道征信问题的解决不是一天两天。但如果头部机构都为了商业利益等因素“明知故犯”，业内的合作、共同的努力将基于什么开展？行业的未来又在哪里？

       再进一步说，百融云创的问题在于，“既当守门员又当运动员”，不仅成立了贷款超市，还设立了小贷公司，又要做大数据风控。那百融如何平衡这些定位？

       金融观察团认为，对于百融云创和榕树贷款来说，既要平衡商业利益和行业道德，也要注意长远来看对行业发展的影响。为了利益“饮鸩止渴”，得不偿失。

       *声明：金融观察团登载此文出于传递更多信息之目的，不构成任何建议。

       相关问答：相关问答：征信查询次数过多，在哪里还能申请贷款？

       征信查询的次数多了，只是征信花了点，只要你的个人资质没有问题，想要贷款的话，也不是没有可能的。

       为什么征信查询的次数多了不好贷款？

       现在去银行贷款，银行首先就是看你的个人征信，如果你的征信有逾期、不良记录的话，想要贷款，基本上没戏，如果你的个人征信没有问题，只是查询的次数多了，那有没有可能放贷呢？

       我们这里说个题外话，首先要明白银行放贷是为了什么？

       不可否认，银行放贷是为了赚钱，银行想要赚钱就必须保证自己借出去的钱能够收回来，并且还能收到一定的利息，那在这种前提下，如果有过不良记录和逾期的人，银行放心贷款给你吗？借出去的钱能按时收回来吗？

       这个时候，银行那里就要打个大大的问号了，如果控制不好这个风险，银行这笔贷款就有可能会成为坏账，这也是为什么征信不好的人，贷款不批的原因。

       如果只是征信花点呢？只是征信查询的次数多了呢？

       这个就要看银行的审核严不严了，如果你的其它资质都没有问题，收入稳定，没有太高的信用负债，只是查询的次数多了点，大部分银行还是愿意贷款给你的。

       这里需要注意的是，一般银行只看近期的查询记录，保守一点的银行都是看近6个月的查询记录，以此来确定你现在的资金情况。

       比如，你近3个月频繁的查询个人征信，查询的原因都审核贷款的话，就说明你近期需要资金，而且非常的迫切，同时，这也说明了其它金融机构并没有给你放款，如果放款的话，你就不会找现在这个银行了。

       刚刚也说了，如果你的个人资质比较好的话，有房有车，有稳定的收入，没有太多的负债，这种情况下，征信虽然花点，但大部分银行还是愿意给你贷款的。

       个人征信的查询记录保留多久呢？

       一般是2年时间，2年之后就会消失，其实2年前的查询记录基本上就没有多大的意义了，就算是非常严格的银行，最多也就看你近2年的查询情况，毕竟两年的时间跨度已经很大了，一般的银行只需要看你近半年的情况就可以了。

       所以，如果没有什么事的话，最好不要给自己的征信添加查询记录，毕竟多了也是有影响的。

       目前，个人查询和贷后管理是不计入查询次数的，每人每年最多可免费查询2次，超过2次查询需要收费，贷后管理是银行给你放贷后，每个月或者每3个月一次的按例查询，直到你结清贷款为止。

如何给线上现金贷产品导流？

       风控系统来判断借款人的质量，数据的成本是固定的，但也很贵，其他常被忽视，就是交通成本，真正的成本最终可以转化为eCPM比较，即使按照CPS结算，不通过流量的隐性成本流动率低，有没有客户，结果是不放广告的数量或位置较差，一般开信用借款人超市的应用，合理的操作是单击主页上的一些链接申请的贷款产品，什么人会尝试产品的角落申请吗？如果通过率很低，那么交通的质量可能会变得更糟。流量越差，成本越低，单位的数据成本是固定支出。最后，每一笔成功贷款的成本都会上升。